"Se mantiene dinámica de crecimiento en sistema financiero de Bogotá"

Autor: 
José Leonardo Mosquera Ramírez

"En el segundo trimestre de 2014 Bogotá aumentó la cartera de vivienda llegando a 16,1 billones de pesos."

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Foto:OdeBogotá

En el primer semestre de 2014 las captaciones y colocaciones Ahorro representa 38,1% del PIB nacional. Colocaciones
participan con 37,2%
A pesar de la diversidad de las economías, según la
Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN),
se pudo desarrollar un análisis de 18 países de América
Latina y el Caribe, en donde se tuvo como referencia
los niveles de desarrollo financiero que presentó la
economía respecto al PIB promedio con base en cifras
de captaciones y colocaciones para el último año
(2013). Cifras que evidenciaron una recuperación en
varios de estos países.
En Colombia, los depósitos representan 38,1% del PIB
y las colocaciones representan el 37,2% del PIB, cifras
que se encuentran por debajo de los promedios latinoamericanos
para ese año. En tal sentido, los países
con mayor dinamismo de colocaciones que sobrepasaron
el promedio regional estimado para ese año fueron:
Chile (85,7%), Brasil (44,7%), Honduras (46,5%) y
Uruguay (44,2%); por otra parte, las captaciones estuvieron
encabezadas por países como: Chile 74%, Honduras
(48,2%), Nicaragua (51,6%) y Uruguay (49,6%)
reportándose así, como los mayores participantes en
colocaciones y captaciones en América Latina y el Caribe
a finales de 2013.
Aumentos, aun marginales, de la tasa de interés,
reducen la dinámica del sector financiero
nacional
Según la información presentada por el Banco de la
República, la tasa de interés de referencia DTF en junio
de 2014, aumentó 20 puntos básicos con respecto
al mes anterior, haciendo que las tasas de colocación
de los productos financieros aumenten, en consecuencia,
aunque aun por ahora de manera marginal.
Este aumento en las tasas ha hecho que la velocidad
con la que crecen las captaciones y las colocaciones
disminuya en el agregado nacional, pues al cierre del
segundo trimestre de 2014, encontramos un aumento
del 10,6% en el total de las captaciones y del 14,9%
(variación anual) en el total de la cartera nacional. Dichos
aumentos, son inferiores a los registrados en el
mismo trimestre de 2013, en donde los cambios se encontraban
por encima del 22% y del 16%, respectivamente.
Al revisar la composición de la cartera nacional, el rubro
que presentó el mayor crecimiento fue el de la cartera
de vivienda, el cual creció el 25,9% entre 2013 y
2014, ya que pasó de 25.471 miles de millones de pesos
a 32.078 miles de millones de pesos; mientras que
el que presentó el menor ritmo de crecimiento fue la
cartera de consumo que aumentó en un 11,9% pasando
74.119 miles de millones de pesos a 82.930 miles
de millones de pesos.
En cuanto a las captaciones, los depósitos simples
(depósitos realizados en cuentas de ahorro) son los
que mostraron un mayor crecimiento al pasar de 6,2
miles de millones de pesos a 9,7 miles de millones de
pesos, lo cual representa un aumento del 54,6%; mientras
que los certificados de ahorro valor real
(certificados de ahorro en UVR, utilizados para la modalidad
de crédito de vivienda) muestran un decrecimiento
del 50,6%, llegando en junio de 2014 a 41 miles
de millones de pesos y 83 miles de millones de pesos
en junio de 2013. Esto significa que los colombianos
prefieren realizar su ahorro con una libre destinación y
comprometer sus recursos exclusivamente en la compra
de vivienda.
Respecto a las tasas de crédito del sector financiero
nacional, la modalidad que presenta la tasa más alta
continua siendo la del microcrédito, considerando el alto
riesgo que representa asumir este tipo de créditos.
Mientras las tasas de consumo alcanzaron en promedio
17,4% E.A y las de vivienda 12,1% E.A, los préstamos
a los nuevos empresarios se mantienen en tasas
de 34,5% E.A.
Prestamos para vivienda los de mayor dinámica
en el mercado de crédito
En Bogotá, las colocaciones alcanzaron un valor de
132.772 miles de millones de pesos, con un incremento
de 13,3% frente al año anterior; valor que representa
45% del total de las colocaciones nacionales.
A junio de 2014, la composición de las colocaciones
bogotanas estuvieron encabezadas por el crédito comercial,
el cual representa el 65% del total, seguida
por la cartera de consumo, con una participación del
26,9%, luego la cartera de vivienda con el 12,1%, para
cerrar con la cartera de microcrédito con el 0,7%. Vale
la pena resaltar que la cartera de vivienda es la que
demuestra la mejor dinámica de crecimiento con un
cambio entre 2013 y 2014 del 23,1%, desplazándose
de 13.087 miles de millones de pesos a 16.114 miles
de millones de pesos, seguida por el crédito comercial,
el cual consiguió una mejoría del 13,8%, con el peso
relativo más alto, pues representa más del 65% de la
cartera neta bogotana.
Adicionalmente, el crecimiento en la cartera de con
de la ciudad han demostrado un comportamiento positivo,
aunque su velocidad de crecimiento se reduce un poco respecto
al comportamiento del cierre del año 2013; al pasar de una
variación de 11,9% a 8,8% en las captaciones, mientras que
para las colocaciones se pasó de 14,2% a 13,3%. La mayor
dinámica en los préstamos ha sido marcado por los créditos de
vivienda.
Bogotá encabeza el uso de los servicios financieros de la
nación con una participación del 61,6% del total de las captaciones
nacionales. Mientras que en la cartera neta
(colocaciones) la ciudad representa el 45% del total nacional. sumo fue de 7,4% entre 2013 y 2014, alcanzando los
35.684 miles de millones de pesos, con un peso del
26,9% de la cartera neta de la ciudad; y por ultimo, la
cartera de microcrédito se movió desde los 816 miles
de millones de pesos en el 2013 a 883 miles de millones
de pesos en 2014, lo que significa un aumento del
8,1%.
Por otro lado, según el reporte de la superintendencia
financiera de Colombia para el segundo trimestre de
2014, el ahorro de los bogotanos llegó a 191.372 miles
de millones de pesos, 8,8% más en relación al año anterior,
el cual reportó en junio un total de 175.837 miles
de millones de pesos, representando el 61,6% del total
del ahorro nacional.
La composición del ahorro de los bogotanos es liderada
por los depósitos de ahorro que reúnen el 38,8% del
total de las captaciones, con un crecimiento al cierre de
junio de 2014 del 15,6%, respecto al mismo periodo del
año anterior, hasta alcanzar un total de 74.272 miles de
millones de pesos. En segundo lugar en relevancia se
encuentran los certificados de depósito a término, que
pasaron de 64.710 miles de millones de pesos en junio
de 2013 a 71.485 miles de millones de pesos en el mismo
mes de 2014, lo cual expresa un cambio del 10,5%
con una participación del 37,3%. Por su parte, el ahorro
en títulos de inversión, que aportan 13,7% de las captaciones
de la ciudad, ha reducido su dinámica en
5,9% respecto al mismo periodo de 2013 y hoy asciende
esta cartera a 26.288 miles de millones de pesos.
Por último encontramos los depósitos de cuenta corriente
que contribuyen con el 9,9% y su crecimiento
anual fue del 1,7% con un valor final de 18.907 miles
de millones de pesos.
Créditos comerciales los que más aportan a las
colocaciones en la ciudad
Los créditos comerciales en la ciudad presentan un
comportamiento positivo con un incremento de 13,8%
en el valor de la cartera y, teniendo en cuenta que este
rubro es el de mayor influencia en la cartera bogotana
con una participación de más del 65%, este movimiento
sostiene en gran medida las colocaciones de la ciudad.
Por su parte, la dinámica de los créditos de vivienda
ocurre tanto en vivienda de interés social (VIS), como
de precios superiores. Mientras en junio de 2013
los desembolsos para vivienda No VIS en Colombia estaban
cercanos a los 3.176 miles de millones de pesos
a junio de 2014, estos han acumulado 4.012 miles de
millones de pesos, mientras que en vivienda VIS, los
desembolsos de los bancos también aumentaron pasando
de 665 miles de millones de pesos a 784 miles
de millones de pesos, acumulado en el semestre.
La dinámica en el sector financiero responde a las mayores
áreas en proceso de construcción de importante
ascenso durante el primer semestre de 2014.

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No olvide: 

"El Distrito Capital aumentó la cartera de vivienda 23,1% a junio 2014 respecto al 2013; en la nación, tal incremento fue de 25,9%. El monto total de préstamos se incrementó en Bogotá 13,3% en 2014 frente al año anterior y asciende a 132.772 miles de millones de pesos que representan el 45% del total nacional. Las captaciones en Bogotá presentaron un incremento anual en 2014 de 8,8%, y fueron valoradas en 191.372 miles de millones de pesos, lo que representó el 61,6% en el total de la nación. Los créditos de consumo crecieron 7,4% durante 2014 en Bogotá, mientras que en la nación crecieron 11,9%. La ciudad participó con el 12,1% del total nacional."

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