"Demanda por créditos de vivienda crece 8.1% en Bogotá en el 2013"

Autor: 
Eliana Katherine Acuña Santamaría - José Leonardo Mosquera Ramírez

Créditos de consumo vs vivienda (miles de personas)

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Foto:OdeBogotá

En 2013 caen las tasas de interés en Colombia y consecuentemente en Bogotá. Lo anterior como resultado de las continuas bajas a la tasa de intervención por parte del banco
de la República. No obstante, el costo financiero en Colombia continúa siendo de los más altos de la región. La tasa de colocación (ver nota metodológica) más importante
es la destinada a microcréditos, mientras la menor es aquella destinada a vivienda, consecuencia de los distintos subsidios existentes para préstamos del sector. En consecuencia, el crecimiento de la cartera total se da por el aumento del crédito hipotecario. Se destaca la participación de la ciudad en la dinámica del sistema financiero representando más del 62% del ahorro de los colombianos, y el 45% de los préstamos.Se expande el sistema financiero en América Latina Según los datos estadísticos de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), las colocaciones en América Latina han presentado una tendencia al alza.
A finales de 2012 la suma total de la cartera directa o bruta para estos países sumó US $2.1 billones, registrando un incremento de 11% con respecto al año anterior. Brasil fue el principal país en magnitud de colocaciones (54,9%), seguido de México (10%), Chile (10%), Colombia (6,2%), Venezuela (4,3%) y Argentina (4,2%). De igual manera, en América Latina las captaciones por depósitos alcanzaron un aumento extraordinario de 168.8%, pasando de US$701.689 a US $1.884.751 millones entre 2011 y 2012, casi igualando el monto de las colocaciones. Seis países mostraron la mayor presencia dentro de la estructura de participación de los depósitos: Brasil (44,6%), Colombia (17.7%), México (13,2%), Chile (9,6%), Argentina (6.4%) y Venezuela (6.4%). Tasas de crédito en Colombia estuvieron por encima de las de otros países de la región En Colombia, la dificultad en el acceso al crédito, se refleja en los altos costos del sistema financiero. Comparado con la región, el país cuenta con una de las tasas de referencia más altas (6.27%), medido a partir de los certificados de depósitos a 90 días, mientras que otros países evidencian un sistema financiero más competitivo. Entre estos se encuentran Perú
(0.87%), Chile (0.88%), México (3.76%), Estados Unidos (0.23%) y Canadá (1.20%). Solo en países como Venezuela (14.5%), Brasil (10.8%) y Argentina (23.3%), la tasa está por encima de la nacional. Esta diferencia implica, además, una menor competitividad frente a los países vecinos. Las captaciones y colocaciones decaen en los
últimos cinco años en Colombia De acuerdo con la información estadística del Banco de la República, las tasas de captación de los depósitos a 90 días en Colombia cayeron 0.7 puntos porcentuales en 2013, al pasar de 4.6% a 3.9%, reducción que viene desde 2008, con un ligero repunte entre 2011 y 2012. Así mismo, las tasas de interés de las
cuentas activas o colocaciones cayeron en 2013 1.6 puntos porcentuales, pasando de 11.4% a 9.8% en 2012 y 2013, respectivamente. Esta reducción es consecuente
con la caída en la tasa de intervención del Banco de la República, que en los años de referencia pasó de 5.2% a 4.1%. Respecto a las tasas de crédito, según su modalidad,
microcrédito es la que más le cuesta a los colombianos, y por lo tanto a los bogotanos. Mientras las tasas de consumo alcanzaron en promedio 10.4% y las
de vivienda 11.3%, los préstamos a los nuevos empresarios se mantienen en tasas de 34.1%, consecuencia del alto riesgo que el sistema financiero considera asumir
con este tipo de créditos.La cartera de vivienda o hipotecaria siguió creciendo a una tasa acorde con la de los últimos años, mientras que el microcrédito y el consumo reflejan una menor dinámica en 2013.
En Bogotá, captaciones superan las colocaciones en 2013 En Bogotá, las colocaciones alcanzaron un valor de 124.4 billones de pesos, con un incremento de 14.2%
frente al año anterior; valor que representa 45.3% del total de la cartera nacional.
Durante 2013, los préstamos estuvieron compuestos de la siguiente manera: 49% cartera comercial (73 billones de pesos); 23% cartera de consumo (35 billones
de pesos); 6% cartera de vivienda (10 billones de pesos) y 0.5% cartera de microcrédito (0.8 billones de pesos).
En la cartera de vivienda, el monto de las colocaciones registró un crecimiento de 27.1% en 2013 frente al año anterior y respecto al total nacional equivalen al
41.8%. Mientras que en microcrédito el crecimiento fue de 7.8%, y la participación en el total nacional alcanzó 10.1%.
Por otro lado, según los reportes de la superintendencia financiera de Colombia para el cuarto trimestre de 2013, el ahorro de los bogotanos llegó a 187 billones
de pesos, 11.9% más en relación al año anterior, representando el 62.5% del total del ahorro nacional, y 20 billones más que en el mismo trimestre del año anterior.
Los tres principales tipos de ahorro de los bogotanos fueron: 70 billones de pesos por depósitos en cuentas de ahorros (34%); 63 billones de pesos en certificados
de depósito a término, CDT(33%); y 21 billones de pesos en depósitos en cuentas corrientes (11%). En efecto, para el último trimestre de 2013 los bogotanos registraron depósitos en la banca comercial, tanto en cuentas corrientes como de ahorros, superiores a las que se evidenciaron en 2012, con crecimientos de 27.5% y 4.2% respectivamente. Los créditos de vivienda aumentan con la reducción en las tasas de interés Los créditos para vivienda mostraron una dinámica importante en 2013, al registrar un crecimiento de 8.1% en el número de solicitantes, al pasar de 503 a 543 mil préstamos. Este resultado es coherente con las reducciones en la tasa de interés como en las ventas de vivienda.
Efectivamente, las tasas de interés aplicadas por los bancos a los créditos de VIS pasaron de 12.9% a 12% efectivo anual (E.A.), entre 2012 y 2013; mientras que para la vivienda de precios superiores a 135 salarios mínimos mensuales legales vigentes (No VIS), se redujeron de 12.8% a 10.8% E.A. En el mismo sentido,
de acuerdo con información de La Galería Inmobiliaria, las ventas de vivienda mostraron una recuperación importante a partir de agosto de 2013, con crecimientos superiores al 7%. Todo lo anterior es producto, en gran medida, de los incentivos a la vivienda, vía tasa de interés y subsidios directos a la demanda otorgados por el Gobierno Nacional y Distrital.
Bogotá es líder en bancarización El Distrito capital continúa presentándose como el líder de la nación en todos los rubros relacionados con la bancarización, tanto en captaciones, como en colocaciones.
Al cierre de 2013 las cuentas corrientes fueron el 52.4% del total nacional; mientras que las de ahorro el 35.8%. Así mismo, Bogotá contribuye con el 53.6% de los créditos de consumo, el 64.4% de los créditos  de vivienda, y el 18.5% de los microcréditos.
Adicionalmente, la ciudad aporta el 45.6% de los empleados contratados del sistema financiero nacional; el 37.3% de los empleados subcontratados y el 25.6% del
total de las oficinas abiertas en Colombia, lo cual refleja la importancia de la ciudad en el movimiento financiero del país.

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No olvide: 

"El Distrito Capital aumentó el consumo de créditos de vivienda 8.1% en 2013 respecto a 2012, medido a partir del número de personas; en la nación, tal incremento fue de 7.4% en el mismo periodo. El monto total de préstamos se incrementó en Bogotá 14.2% en 2013 frente al año anterior, equivalente a 124 billones de pesos. Ello representó 45.3% del total nacional. Las captaciones en Bogotá presentaron un incremento anual en 2013 de 11.9%, y fueron valoradas en 187 billones de pesos, lo que representó el 62.5% en el total de la nación. Los créditos de consumo crecieron 7.8% durante 2013 en Bogotá, mientras que en la nación crecieron 8.5%. La ciudad participó con el 53.6% del total nacional."

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