"Crecimiento sostenido en el sistema financiero de Bogotá"

Autor: 
José Leonardo Mosquera Ramírez

"En el tercer trimestre de 2014 Bogotá aumentó la cartera de vivienda llegando a 16.458 miles de millones de pesos"

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Foto:ODE

En el tercer trimestre de 2014 las captaciones y colocaciones
de la ciudad han demostrado un comportamiento positivo,
y su velocidad de crecimiento es levemente mayor respecto al
comportamiento del año 2013; al pasar de una variación de 7%
a 7,1% en las captaciones, mientras que para las colocaciones
se pasó de 10,9% a 11,3%. La mayor dinámica en los préstamos
ha sido marcado por los créditos de vivienda.
Bogotá encabeza el uso de los servicios financieros de la
nación con una participación del 61,1% del total de las captaciones
nacionales. Mientras que en la cartera neta
(colocaciones) la ciudad representa el 44,7% del total nacional. Cartera del sector financiero representa 35%
del PIB de América Latina y el Caribe
En Noviembre del presente año el Fondo Multilateral
de Inversión (FOMIN), adscrito al Banco Interamericano
de Desarrollo (BID), presentó su informe anual de
inclusión financiera, dedicado a América Latina y el
Caribe. El estudio contabilizó que en la región existen
más de 700 bancos, 500 instituciones no bancarias y
casi 1500 cooperativas reguladas; y que la cartera de
crédito al sector privado constituye el 35% del PIB de
la región. Para el caso concreto de Colombia, el estudio
afirma que la cartera del sector financiero representa
el 38,8% del PIB, con 24 bancos, 22 instituciones no
bancarias y 6 cooperativas reguladas.
El estudio mostró que el 50% de los créditos de la región,
corresponden a la cartera comercial, mientras
que en Colombia esta relación es del 60,2%.
A pesar de aumentos en la tasa de interés, la
velocidad del sector financiero nacional no disminuye
Según la información presentada por el Banco de la
República, la tasa de interés de referencia DTF en septiembre
de 2014, aumentó 30 puntos básicos con respecto
al mes anterior, haciendo que las tasas de colocación
de los productos financieros aumenten, en consecuencia.
Este aumento en las tasas no ha logrado que la velocidad
con la que crecen las captaciones y las colocaciones
disminuya en el agregado nacional, pues al cierre
del tercer trimestre de 2014, se encuentra un aumento
del 9,5% en el total de las captaciones y del 13% en el
total de la cartera nacional (variación anual). Dichos
aumentos son, o bien similares a los registrados en el
mismo trimestre de 2013 como es el caso del ahorro,
en donde el incremento se encontraban en 9,9% el año
anterior, o mayores como es el caso de los préstamos
los cuales crecían a 10,2% en el mismo periodo de referencia.
Al revisar la composición de la cartera nacional, el rubro
que presentó el mayor crecimiento fue el de la cartera
de vivienda, el cual creció el 20,7% entre 2013 y
2014, ya que pasó de 27.347 miles de millones de pesos
a 32.997 miles de millones de pesos; mientras que
el que presentó el menor ritmo de crecimiento fue la
cartera de microcrédito que aumentó en 11,3% pasando
8.102 miles de millones de pesos a 9.021 miles de
millones de pesos.
En cuanto a las captaciones, los depósitos simples
(depósitos realizados en cuentas de ahorro) son los
que mostraron un mayor crecimiento al pasar de 6 miles
de millones de pesos a 10 miles de millones de pesos,
lo cual representa un aumento del 58,3%; mientras
que los certificados de ahorro valor real
(certificados de ahorro en UVR, utilizados para la modalidad
de crédito de vivienda) muestran un decrecimiento
del 50,6%, llegando en septiembre de 2014 a
41 miles de millones de pesos y 83 miles de millones
de pesos en septiembre de 2013. Esto significa que los
colombianos prefieren realizar su ahorro con una libre
destinación y no comprometer sus recursos exclusivamente
en la compra de vivienda.
Respecto a las tasas de crédito del sector financiero
nacional, la modalidad que presenta la tasa más alta
continua siendo la del microcrédito, considerando el alto
riesgo que representa asumir este tipo de créditos.
Mientras las tasas de consumo alcanzaron en promedio
17,8% E.A y las de vivienda 12,4% E.A, los préstamos
a los nuevos empresarios se mantienen en tasas
de 32,1% E.A.
Vivienda lidera la dinámica en el mercado de
crédito bogotano
En Bogotá, las colocaciones, medidas a partir de la
cartera, alcanzaron un valor de 134.585 miles de millones
de pesos, con un incremento de 11,3% frente al
año anterior; valor que representa 44,7% del total de
las colocaciones nacionales.
A septiembre de 2014, la composición de las colocaciones
bogotanas estuvieron encabezadas por el crédito
comercial, el cual representa el 65,4% del total nacional,
seguida por la cartera de consumo, con una
participación del 26,7%, luego la cartera de vivienda
con el 12,2%, para cerrar con la cartera de microcrédito
con el 0,7%. Vale la pena resaltar que la cartera de
vivienda es la que demuestra la mejor dinámica de crecimiento
con un cambio entre 2013 y 2014 del 17,5%,
desplazándose de 14.001 miles de millones de pesos a
16.458 miles de millones de pesos, seguida por el crédito
comercial, el cual consiguió una incremento de
13,5%, con el peso relativo más alto.
Adicionalmente, el crecimiento en la cartera de consumo
fue de 4,3% entre 2013 y 2014, alcanzando
35.896 miles de millones de pesos, con una participación
de 26,7% de la cartera neta de la ciudad; y por ultimo,
la cartera de microcrédito se movió desde 843 miles
de millones de pesos en el 2013 a 905 miles de millones de pesos en 2014, lo que significa un aumento
del 7,4%.
Por otro lado, según el reporte de la superintendencia
financiera de Colombia para el tercer trimestre de
2014, el ahorro de los bogotanos llegó a 191.525 miles
de millones de pesos, 7,1% más en relación al año anterior,
el cual reportó en septiembre un total de 178.807
miles de millones de pesos, representando el 61,1%
del total del ahorro nacional.
La composición del ahorro de los bogotanos es liderada
por los certificados de depósito a término que reúnen
el 39% del total de las captaciones, con un crecimiento
al cierre de septiembre de 2014 del 10,1%, respecto
al mismo periodo del año anterior, hasta alcanzar
un total de 74.746 miles de millones de pesos. En segundo
lugar en relevancia se encuentran los depósitos
de ahorro, que pasaron de 67.870 miles de millones de
pesos en septiembre de 2013 a 72.042 miles de millones
de pesos en el mismo mes de 2014, lo cual expresa
un cambio del 6,1% con una participación del
37,6%. Por su parte, el ahorro en títulos de inversión,
que aportan 13,7% de las captaciones de la ciudad,
muestra en este trimestre una recuperación en su velocidad
de crecimiento al crecer 0,4% después de dos trimestres
decreciendo, consolidando una cartera de
26.251 miles de millones de pesos. Por último encontramos
los depósitos de cuenta corriente que contribuyen
con el 9,4% y su crecimiento anual fue del 9,3%
con un valor final de 18.045 miles de millones de pesos.
Créditos comerciales los más representativos
en las colocaciones en la ciudad.
Los créditos comerciales en la ciudad presentan un
comportamiento positivo con un incremento de 13,5%
en el valor de la cartera y, teniendo en cuenta que este
rubro es el de mayor influencia en la cartera bogotana
con una participación de 65,4%, este movimiento sostiene
en gran medida las colocaciones de la ciudad.
Por su parte, la dinámica de los créditos de vivienda
ocurre tanto en vivienda de interés social (VIS), como
en la de precios superiores. Mientras en septiembre de
2013 los desembolsos para vivienda No VIS en Colombia
estaban cercanos a los 5.152 miles de millones de
pesos a septiembre de 2014, estos han acumulado
5.860 miles de millones de pesos, mientras que en vivienda
VIS, los desembolsos de los bancos también
aumentaron pasando de 1.042 miles de millones de pesos
a 1.128 miles de millones de pesos, acumulado en
los tres trimestres.

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No olvide: 

"El Distrito Capital aumentó la cartera de vivienda 17,6% a septiembre 2014 respecto al 2013; en la nación, tal incremento fue de 20,7%. El monto total de préstamos se incrementó en Bogotá 11,3% en 2014 frente al año anterior y asciende a 134.585 miles de millones de pesos que representan el 44,7% del total nacional. Las captaciones en Bogotá presentaron un incremento anual en 2014 de 7,1%, y fueron valoradas en 191.525 miles de millones de pesos, lo que representó el 61,1% en el total de la nación. Los créditos de consumo crecieron 4,3% durante 2014 en Bogotá, mientras que en la nación crecieron 12,1%. La ciudad participó con el 41,8% del total nacional."

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